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家計管理と資産運用ブログ

米国株・インデックス投信や家計について

30,40代の貯金がどんどん減ってる

30,40代の貯金に関する記事がありました。→毎日新聞

米国株や日本株はたまた貯蓄ブログを書いている人の中にはこの年代でも数千万円の資産がある人は案外いるイメージがありますが実際のところ厳しい現実があるようで。

調査はSMBCコンシューマーファイナンスが発表していますが、衝撃的な結果で「現在の貯蓄額がゼロ」と答えた人が前年比6ポイント増の23.1%で、平均貯蓄額も同52万円減の195万円に低下したとのこと。

貯蓄額の平均は30代が前年比4万円減の194万円なのに対し、40代は同120万円減の196万円とのことで40代の減少が目立っています。
(ただどのような層でどれくらいのサンプルを取ったかがいまいち不明)

子どもがいれば当然出費が増える世代なので当然と言えば当然かもしれませんが、若い人の消費が増えているニュースも聞きませんし、いずれの世代もアベノミクスの恩恵を受けていないのは明らかです。

しかも前年より下がっているのも驚きですが、一方で日本においても1億円以上の純金融資産を保有する「富裕層」が、年々増加しているので明らかに2極化が進んでいるということなのでしょう。

これは富裕層になるほど株などの投資にお金をまわしているのでその恩恵を受けることが出来ているからですが、だからと言って100万~200万円の貯金ではなかなか投資にお金をまわす余裕はありませんし、受けることの出来る恩恵もわずかになってしまいます。

でも貯蓄や貯金ということで調査しているようなので実は株などの金融資産は別にあるけど答えていないオチがあったりして?


あっという間に還ってきた

以前の記事で初めて確定申告をしたことを書きましたが、早くも還付金が自分の銀行口座に振り込まれていました

ちょうど申告してから2週間でしたね。
1ヶ月くらいかかるものだと思っていました。

それから着金後2~3日経って還付証明書のような通知が郵便で届いていました。

これでまた来年まで税金関係で手続きをすることはなくなりましたが、あとはこの記事にあるように6月になったらふるさと納税分が控除されているかを確認するだけですね。

今回は金額も全然少なかったので手間を考えるとどうかなとも思いましたが、取りあえずやっておいて良かったです。
今後も米国株投資をするなら毎年しなければいけなくなりますしね。

トータルで振り返ると添付書類を出さなくて良かったのは楽で良かったですが、申告書の入力は慣れるまでなかなか大変。
それから外国株の配当金はどの銘柄からいついくら振り込まれたかをきちんと記録しておいた方が後々楽。

毎月分配型(PFF)のような商品は配当の回数が多いのは意外と手間だったりします。
銘柄数が多い人とかはなおさら大変そう・・・


その場で発行出来ました!!

人生初の確定申告が終わりました。

マイナンバーを読み取る機械のカードリーダーは持っていないので、今回はID/パスワード方式でネットで確定申告しました。

まずIDとパスワードは持っていなかったので平日の日中に時間を取って税務署に行きましてID申請のための簡単な書類を書き、本人確認書類として運転免許証を提示しました。

ネットで調べると後日郵便でIDとパスワードが発行されるとのことでしたが、私の地域の税務署ではその場ですぐIDとパスワードはもらえました。(確定申告が始まっていたからかな?)

並ばなくて良かったので全部で10分くらいでした。

そして、家に帰りその日のうちにネットで確定申告を済ませました。
特定口座年間取引報告書などは送信の時に提出は必須ではなく、各自5年間保存しておき税務署から要請があれば送るみたいです。

今回私の行った申請は①ふるさと納税、②外国税額控除、③特定口座の損失繰越の3点です。

感想として以前より簡素化されたのだと思いますが、それでも初めてだったので面倒だと感じだ部分もありました。
(慣れれば比較的に楽になるのでしょうが)

外国税額控除も投資金額が少ないので還付される金額もまだまだ少ないですが今後、米国株の投資金額が増えていくと案外馬鹿に出来ない金額になりそうです。

それからおおよそ1か月くらいで申請書に記入した自身の銀行口座に還付金が入るようです。


お金を貯めるのに年収は関係ない(らしい)

普通の会社員の人が資産を殖やすにはまず節約してその種銭を投資にまわして資産を膨らませていくのが基本です。

そんなわけで定期的に節約の記事には目を通してモチベーションを維持しなければいけません。

ということで1000万円貯めた人の考え方の記事からです。→マイナビニュース

この中で筆者の人はその経験から、お金を貯めるのに年収は関係ないということですが・・・。
まあそれはこの際おいておいて、収入はそれほど多くはないけど、賢くお金を貯めている人たちの“座右の銘”とやらが気になったので見てみると。

①部屋の乱れは心の乱れ。心の乱れはお金の乱れ
②食べ物を捨てるのはお金を捨てること
③得することより損しないことを考える
④食生活を整えるとお金が貯まる
⑤空からお金は降ってこない。お金のなる木はない
⑥稼ぐに追いつく貧乏なし
⑦貯めるためではなく、使うために貯める
⑧お金でストレスを発散しない


とのこと。

まあどれも基本的な事ではあるけれど、分かっていても難しいものです。
特に⑦と⑧の区別というかバランスを取るのが難しそうな気がします。他人からすると無駄遣いでも自分にとっては無駄遣いでないこともありますし、後々役に立つこともあるかもしれませんからね。その辺りも悩ましいところ。


只今準備中~

この土日で(少ししづつですが・・)確定申告の準備をしています。

ちなみに昨年から外国株投資を始めたので確定申告をするのは生涯初体験となります。

いろいろネットで調べてみると案外簡単だったとかの記事を見かけますが、慣れるまでは若干面倒かなぁといった印象です。
始めは初申告なので税務署に行って手続きをしようかなと考えていましたが、混むのと並ばないといけないようなのでe-taxという電子申請で申告することにしました。

まだ電子申請で最後まで出来るか分かりませんが、取りあえず今年は確定申告で①外国税額控除、②外国株式の損失繰越、③ふるさと納税の寄付控除の3つの手続きをする予定です。

これまでもふるさと納税は行っていましたが、一定の要件を満たせば確定申告しなくていいワンストップ納税を利用していました。
しかし、確定申告する人はワンストップ納税は無効となってしまうので自分で確定申告をしなければいけません。

e-taxは確定申告の時期には24時間利用可能になります。2019年(平成31年)の確定申告期間は2月18日〜3月15日ですが、
e-Taxは確定申告期間よりも1ヶ月以上早い、1月4日から利用可能になるようです。


それなので現在ポチポチとシートを入力しています。
まず思ったことは配当金等はエクセルでまとめておいた方が後々絶対便利だということですね。

それから分配金ってまとめてもらった方が計算は楽なので少しの金額であればPFFのような毎月分配型のETFは買わない方が良かったかもと思ったり。

まだ投資金額自体も少ないので申告しても戻ってくる金額は少ないですが、今後金額が増えてくると案外馬鹿に出来ない作業となってきそうですね。


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